Vi kan spare skatt ved investering i egenkapital ved Prabodhan Patil

Themost vanlig og akseptert form for investeringen er Gold & fixeddeposits. Det har likevel vært en nylig endring i paradigmet eller investormindset for investeringer i andre moduser også. Interessen eller gevinster som theyearned blir lagt inn sine inntekter og dermed ender de opp med å betale marginal rateof inntektsskatt. For eksempel en person, som får inntekter som faller inn under skatt brakett på 30%, får Rs. 1,00000 renteinntekter på sine faste innskudd på renten of9% så han må betale 30,9% skatt på renteinntekter og endelig får Rs.69,100 i hånden. Det betyr at du får bare 6,2% avkastning i hånden etter skatt. Så, thereis behovet for å forstå andre investeringsalternativer & deres beskatning.

Analternative til faste innskudd med minimal risiko er Gjeld funds.However mens investere i disse midlene man trenger å huske på taxationaspects. Hvis man investerer i mindre enn 36 måneder da den beskatning ligner tothe beskatning på faste innskudd, men hvis man investerer i mer enn 36 måneder thenhe vil måtte betale 20% skatt etter indeksregulering. For eksempel hvis en person tjener 9% annualisert avkastning og inflasjon er 6% noe som betyr at han /hun tjener 3% afterinflation og må betale 20% på det som vil være bare 0,6%. Så man vil beable å få 8,4% avkastning i hånden etter skatt uavhengig av selvangi skive .

HVORFOR EGENKAPITAL?

interms avkastning best tilrådelig alternativet for å investere er aksjene. En canbuy aksjer direkte fra markedet eller gjennom aksjefond. Equitymarkets kan være risikabelt for kort tiden, men på lang sikt gir de highestreturns i forhold til andre aktivaklasse forutsatt at man har til å investere wisely.Also beskatning i aksjer er lav. Hvis man investerer i mindre enn 12 monthsthen det vil bli betraktet som kortsiktige kursgevinster & han vil ha topay 15,45% skatt på gevinsten. Hvis man investerer i mer enn 12 måneder thengain vil bli betraktet som langsiktig gevinst, og det vil bli totallyexempted fra skatt .

gjeld og egenkapital RETURNS

Anotheroption kunne være kombinasjonsfond hvor minst 60% er investert i equitiesand hvile i gjeld. Det er tryggere enn aksjer, men mer risikofylt enn gjelden. I lange runbalanced fond har gitt annualisert avkastning på 14-15%. Beskatningen ofbalanced Fondet er samme som i aksjer. Så ved å investere i kombinasjonsfond cansave du skatten selv på den delen som har blitt investert i gjeld .

Hvis du er en første gang egenkapital investorand ønsker å spare skatt, investere i aksjerelaterte spareavtaler (ELSS) withequities først. Man kan også vurdere å investere under Rajiv Gandhi EquitySavings Scheme (RGESS).

Mens fonds husene lanserer skatte savinginvestment ordninger under RGESS, som gir fritak for investorer whohave ikke investert i direkte mot egenkapitalen. Men på grunn av grensen på Rs 50.000 i RGESS og asit er åpen for de som har en årlig skattepliktig inntekt på opp til Rs 12 lakh, er thescheme ikke tilgjengelig for alle investorer. Den skattefrihet som er availablefor RGESS faller inn under § 80 CCG. Du kan investere maksimalt Rs 50000 inRGESS og du vil være kvalifisert for skattefritak på 50 prosent av det amount.So, forutsatt at du investere Rs 50 000, vil du få fritak nytte på Rs25,000. Dette betyr at hvis du er i 30 prosent skatt brakett, vil du getan fritak fra Rs 7500

Hvis du er ute etter aksjeinvesteringer. ELSS er abetter alternativ som investeringen din får et skattefradrag (opp til Rs 1,5 lakh) underSection 80 C. Dette inkluderer alle andre investeringer som EPF, PPF Andre-betaling av rektor på et hjem lån, etc. Men hvis du haven'tcovered denne investeringen grensen helt og er ute etter å spare skatt withequity investeringer, så kan det være en bedre idé å investere i ELSS.

bindingstid for RGESS er den samme som thatfor ELSS, det vil si tre år. Men ELSS fond har mer fleksibilitet og morescope for aktiv forvaltning. Derfor, over en treårsperiode, returnerer fromELSS er sannsynlig å bli bedre. Men hele prosessen med å investere i RGESSis tungvint.

Konklusjon

Funksjonærer personer som omtrent tjener salaryof mer enn Rs. 12 Lacs per år har sin grense u /s 80C completelyexhausted med investeringer i Provident Fund seg selv. Men for de personer som er imidlertid ikke helt uttømt sine investeringer grense kan velge investmentin ELSS, og hvis de har fortsatt noen overskudd til investeringer, kan man velge forinvestment i RGESS.

Kilde: https: //www.hrblock.in