Endre Flood forsikringspremier La Huseiere Scrambling av Andrew Winston

Florida, som staten med flest miles fra kysten, isunsurprisingly også staten med flest flomsoner anerkjent av theFederal Emergency Management Agency (FEMA). For mange bedrifter og hjemme ownerswho henge sine hatter nær sjøen, har flom forsikring er en nødvendighet. Evenjust et par inches av vann siver inn i en kjeller eller kontorbygg kan becostly, og å ha en flom forsikring er den beste måten å sikre at youdon't ende opp med å betale en ublu mengde ut av lommen.

Men nå de flom forsikringspremier seg arebecoming ublu, noe som gjør det vanskelig for mange gjennomsnittlig huseiere og smallbusinesses å ha råd til dekning de så sårt trenger.

The National Flood Insurance Program (NFIP) har beenstruggling til komme opp med inntektene de trenger for å dekke krav og othercosts, og i 2012, forsøkte regjeringen å stabilisere organization'sfinances ved å sende Biggert-Waters FloodInsurance Reform Act. Ifølge FEMA hjemmeside, loven "vil requirethe nfip å heve renten for å reflektere sann flomrisiko, gjør programmet morefinancially stabil, og endre hvordan Flood Insurance Rate kartoppdateringer impactpolicyholders." FEMA fortsetter med å understreke at noen, men ikke all-policyholderswill være å se premium renteøkninger. I 2014 kan vi se at FEMA wastelling sannheten når de sa ikke alle forsikringstakere ville se ratehikes-dessverre, gjennomsnittlig huseiere som mest trenger lav forsikring premiumsare de som blir hardest rammet.

Luxury Condos Få Lavere priser, single-family homes Få Øker

bilder Under Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act, FEMAset ut å tilordne flomsoner over hele kyst USA. Flomsoner areclassified basert på risikonivået, og vannskader forsikringspremier havealways blitt bestemt av flomsonen. Hovedsak, desto lavere er risikoen inyour området, jo mindre du skal måtte betale for å sikre ditt hjem. Minst, det er hvordan det er ment å fungere.

Nylig NBCNews oppdaget at FEMA har redrawn maps slik at dyre waterfrontproperties som pleide å være i den høyeste risikosonen er nå i en mye lowerrisk sone, lagre dem opp til 97% på sine premier. For eksempel ble en luksus condothat betale ca $ 218 484 i året i forsikringspremie er nå betaler bare $ 6845. Og det er ikke bare hytter som har dratt nytte: andre luxurybeachfront egenskaper, for eksempel en $ 19 millioner homein Naples, Florida, ble også remapped til lavere risiko flomsoner. Mange ofthese eiendommene hadde blitt oversvømmet før (noen ganger flere ganger), whichshould har vært en indikasjon på at de var i en høyrisikosone.

Mens leiligheten investorer og toppen 1% av kyst huseiere kanskje feire omregulering, endringene har venstre gjennomsnittlig huseiere topick opp slakk.

Ifølge LarryKiker, Lee fylke Commission formann, noen av de verste tilfellene ofinsurance renteøkningene har vært for eneboliger huseiere, som gikk frompaying $ 1800 i året for å ha brukt nesten $ 24 000 i året på flom insurancepremiums, eller fra $ 3800 til $ 44,000 . Selv Kiker sier at disse er de "worst-case scenarier," øker nærmere gjennomsnittet er ikke mye bedre: NBCNews anmeldt forsikring poster og funnet ut at eneboliger huseiere alongthe Gulf Coast var å betale så mye som $ 12 000 i året.

å sette dette i perspektiv, som er mer enn dobbelt theinsurance premier for en rekke store hytter. Det absolutt ikke synes fairthat leilighet eiere betaler hva som utgjør litt mer enn lommepenger forthem, mens den gjennomsnittlige kyst hus blir bedt om å gi opp asignificant del av sin årlige inntekt for flom forsikring.

Denied og Forsinket Krav Legg til Forsikrings Woes for villaeiere

Som om de drastiske premieøkninger ikke var ille nok forsingle-familien huseiere, mange mennesker fortsatt må forholde seg til sin insurancecompany utsette eller nekte krav når vannskader faktisk ikke occur.Across landet, senest etter HurricaneSandy, flom forsikringsselskapene har blitt beryktet for å unngå utbetalinger wheneverthey kan-eller betale et minimum som ikke virkelig dekke alle flooddamage. Disse forsikringsselskapene kan kreve at vannskader oppstår etter at initialhurricane er ikke dekket, eller et hus var i en sone som var for "høy risiko" tobe dekket (selv om eieren hadde blitt samvittighetsfullt betale sin premie).

Det er forståelig at med antall majorhurricanes og andre flomkatastrofer de siste årene, ville nfip og forsikring bedrifter trenger å heve sine bonuser litt. Hva gjør ikke anysense er for visse egenskaper for å få majorpremium reduksjoner på denne tiden, mens den gjennomsnittlige huseiere - som allerede betaler altfor mye for theirflood forsikring - har sine krav forsinket eller nektet. Huseiere og smallbusiness eiere må kanskje ta kontakt med en advokat og vurdere takinglegal tiltak mot disse selskapene, bare for å sikre at de får utbetalingen theyneed for å reparere deres eiendom etter en flom

aboutthe Forfatter:.

Andrew   Winston isa partner ved personskade advokatfirmaet

Lawlor Winston White & Murphy

. Han har blitt anerkjent for excellence i representasjonen ofinjured kunder ved opptak til Million Dollar Advocates Forum, er AV Ratedby Martindale-Hubbell Law Directory, og ble nylig kåret av hans jevnaldrende asa Florida "SuperLawyer" -en ære forbeholdt de øverste 5 % av jurister i thestate-og til Florida Trend er ". Juridisk Elite"