MANAGEMENT FOR NPA -IMPORTANCE av menneskelige ressurser. av Narendra Sharma

Ledelse av misligholdte eiendeler (NPA) er en av de fremste utfordringene i banker og finansinstitusjoner. Mesteparten av tiden, mens å finne løsninger på dette problemet, er det mer viktig del av menneskelige ressurser å være siden sporet og konsentrasjonen er mer på teknologi, regler og forskrifter og systemer og prosedyrer. Til syvende og sist hva som blir planlagt og programmert skal gjennomføres av folket. Derav den grunnleggende tilnærmingen bør også være å inkludere skape effektive og effektive menneskelige ressurser for å kunne gjennomføre de planer og programmer og system og rutiner for å arrestere den forverrede trenden i ledelsen av Norsk Folkehjelps kontoer.

Nok og flere retningslinjer blir utstedt fra tid til annen av Reserve Bank of India, som er den sentrale regulator av banker og finansinstitusjoner og på tross av SARFAESI ACT 2002 og RDDB & FI loven av 1993 som gir banker og finansinstitusjoner store og betydelige krefter for å gjenopprette kontingent fra misligholdte låntakere, det synes å være noen signifikant bedring i utvinningen av gjeld, men bare en stadig økende trend i kreasjoner av flere NPAs er sett. Derfor er det avgjørende behovet for å foreta en ny tilnærming basert på erfaringer fra fortiden, og resultatet så langt oppnådd gjennom de ulike tiltakene som allerede er iverksatt, og basert på de harde realitetene på bakkenivå rådende i banker og finansinstitusjoner på sine grener, slik som å starte en ny orientering i saken om utvinning av gjeld til banker og finansinstitusjoner.

Bank reformer har blitt initiert av regjeringen å ta bank ut av brunst og å møte tidens utfordringer og nye kompleksiteten i markedene, nasjonale og internasjonale, for å gjøre den indiske banksystemet for å bli global. Tilnærmingen til reformene er å sikre at finansnæringen opererer på grunnlag av operasjonell fleksibilitet og funksjonell autonomi med sikte på å øke effektivitet, produktivitet og lønnsomhet. Selv om de synlige tegn til bedring i de teknologiske og skattemessige sfærer av bank, den funksjonelle og operasjonelle sidene av bank er fortsatt under påvirkning av bakrus fra fortiden. Annet enn den teknologiske levering av banktjenester, verken effektiv eller effektiv som inkluderer vurdering og gjennomføring av oppgavene kredittforvaltningsporteføljen spesielt kreditt overvåking i bankene.

imot innskudd og utlån er de primære funksjonene til banken og særlig utlån som er den viktigste kilden til inntekt for banker og finansinstitusjoner. Derfor utlån spiller en avgjørende rolle i helsen til banken. Utlån i generelle termer betyr investere offentlige penger i produktive ventures slik som å få en rimelig avkastning uten å risikere offentlige penger. Derav følgende aspekter av utlån er å bli tatt vare på.

(1) Quantum kreves for å bli lånt ut.

(2) Varighet av utlån.

(3) Avkastning på utlån.

(4) Trygghet og sikkerhet for utlån.

Reserve Bank of India har gitt funksjonell autonomi i de nevnte kuler i større grad og avslappet mange av kontroll ved dem over slike saker annet enn som en funksjonell veileder for aktivitetene til banker og finansinstitusjoner.

De tre viktige aspekter ved utlån er vurdering og vurdering av behov for kreditt, levering stil av kreditt og oppfølgingen av veien av kreditt overvåking. ? Hva er de interne mangler som finnes i banksystemet

1. Kunnskap og analytiske ferdigheter.

Credit management er en investering og ikke en kostnad. Derfor krever det godt utdannede fagfolk som er eksperter på sine utvalgte felt. Kredittstyring gir det siste leddet i bankens kontantstrøm og overlevelse. Kreditt teamet snur håndtakene på finansielle kraner. Bankens ledelse gir ikke den nødvendige betydning for valg av kunnskapsarbeidere eller skikkelig praktisk opplæring. De har heller ikke bry deg om å oppdatere kunnskapsnivået til de ansatte og ledere både. Kunnskap er som en ferskvare. Hva som var tilgjengelig i går er ikke det som er nødvendig i dag. Hva vi har i dag kan ikke være nyttig for i morgen. Derfor formidle ny kunnskap, kompetanse og teknologi for å dekke behovet i dag er å bli møtt gjennom opplæring i arbeidslivet som omfatter toppledere også. Hvis noen av de ansatte eller de beste ledere føler at han kjenner alle aspekter av bankvirksomhet, er de i stor grad feil. Hvor mange av de ansatte og ledere vet at RBI direktiver er obligatorisk å bli implementert og fulgt og at ethvert individ ansatte som bryter noen av RBI direktivene kan møte straff etter Banking forordning loven og at RBI har utstedt en sirkulær umiddelbart etter lovfesting av SARFAESI ACT i år 2002 at banker og finansinstitusjoner har til å gjennomføre visse tiltak som per RBI rundskriv om forebygging av glidning av NPA-konto? Hadde de kjent og tatt slike skritt som forutsett av RBI, mange av de hendelser av NPA kunne vært unngått. Virkningen av mangel på kunnskap er mer akutt følt i grenen nivå.

Kunnskap realiteter er helt mangler i bankene. Ingen kunnskap analyse er noensinne laget. Man må jobbe hele tiden på å beholde ens spesifikke fortreffelighet. Kunnskap analyse må mates tilbake i markedet analyse for å få frem muligheter til å hjelpe låntakere. Konklusjonen av markedsanalyse vil bringe ut behov for ny eller endret kunnskap. Det som trengs er å skape låner identifikasjon med spesifikk forståelse og behov uttrykt gjennom karakteristiske styling med rettferdig kontinuitet.

Den primære to aspekter av bank kunnskap er det juridiske aspektet og bank aspekter. De juridiske aspektene er styrt av sine respektive lover og regler, juridisk system og rutiner og bank aspekter bestå av relevante regler, forskrifter, systemer og prosedyrer for bank og ulike forskrifter gjennom Reserve Bank of India. Ankomsten av Basel normer som gjelder globalt i banksektoren og innføring av Prudential normer i løpet av de indiske bank reformene startet i år 1990 sammen med begynnelsen av begrepet misligholdte eiendeler (NPA) og lovfesting av Gjenoppretting av gjeld på grunn til Banker og finansieringsvirksomhetsloven, 1993 og The Verdipapirisering og gjenoppbygging av finansielle eiendeler og håndhevelse av sikkerhets interesse loven 2002 har endret hele oppfatninger av lov og praksis av bank med spesifikke hensyn til å skaffe juridisk kunnskap og RBI direktiver som har blitt en uunngåelig nødvendighet for offiserer og ledere av banker og finansinstitusjoner til å håndtere spesielt med lån og utvinning av lån. Den allerede eksisterende Banking forordning Act, 1949 med senere endringer utdanner Reserve Bank of India til å utøve kontroll og tilsyn med banker og finansinstitusjoner ved å gi retningslinjer gjennom sine meldinger og rundskriv som er obligatorisk for banker og finansinstitusjoner til å følge. En av de største feilen ligger på manglende kunnskap om bank lover og praksis av banktjenester, inkludert innholdet i ulike RBI retningslinjer og direktiver blant bankens ansatte, inkludert mange av toppledere. Bankene har en egen juridisk avdeling ledes av jurister, og hvis de har kompetanse og kunnskap til å takle juridiske spørsmål, hvorfor skal bankene outsource tjenester av advokater pådra store utgifter av offentlige penger som de er voktere Hvis bare bank ledere forstår de reelle problemene knyttet til de mange fasetter av virksomheten står overfor låntakere og følg RBI retningslinjer og bank lover og lover og ta en pragmatisk og praktisk tilnærming til å løse problemer gjennom gjensidig diskusjon, mange av tilfeller av NPA kunne vært unngått. Kunden utdanning er også en del av problemløsning. "Hvis det er en vilje, er det en måte" er et gammelt utsagn, og det gjelder både banker og finansinstitusjoner og låntakere.

Banker og finansinstitusjoner gjennomføre opplæringsprogrammer for å utstyre sine ansatte til å ta opp utfordringene i nåtid og for å møte den usikre fremtiden med trygghet og tillit. Men det viser seg at de fleste av deltakerne i arbeidsmøter vurdere tid brukt på trening som betalte helligdager. Effektiviteten av treningsprogrammer med hensyn til å få kunnskap og ferdigheter og evne av deltakerne til å effektivt bruke sin nye funnet kunnskap om den aktuelle jobben er aldri testet og dømt. Derfor trening blir en rutinemessig øvelse for å oppfylle den statistiske kravet.

Trend Analyse og analytisk tilnærming

En enhet klok analyse av ytelse og en sammenligning med trendanalyse av lignende industrien kommer under samme kategori ville hjelpe ikke bare å. gjennomføre en SWOT analyse av enheten finansiert, men også forstå årsakene til eventuelle uheldige egenskaper, om noen, som ville utvide bankers perspektiver om bransjen og dens ytelse. Det kan være at næringsmessig analyse er ikke tilgjengelig, og selv om det er knapt noe forsøk er gjort for å få en subjektiv og objektiv sammenlignende studie av utførelsen av enheten finansieres. Nok et faktum er at de fleste av grenene ikke har noen slike materialer eller følger med slik informasjon på bransjen som hjelper avdelings tjenestemenn til å ta betimelig avgjørelse og utbedringstiltak. Grener ikke har kompetanse eller infrastrukturelle anlegg til å gjennomføre slike studier på deres nivå. Dessuten virkningen av regjeringens politikk på arbeids av bransjer og også globale endringer i markedet er ofte over så og aldri gitt noen prioriteringer av bankene.

Det er observert at en analytisk studie støttet av praktisk og pragmatisk tilnærming til problemene låntakere er svært sjelden foretatt. Grenen nivå kunde møtes forventes å bli gjennomført i nærvær av en utøvende hver måned hvor i alle de problemene kundene og spesielt låntakere blir diskutert å finne gode løsninger. Men mesteparten av tiden, er det verken innkalt eller selv om det er innkalt, er det stadiet klarte der i bare de favoriserte klienter kalles som prise avdelings tjenester. Slike møter er holdt bare for det formål å oppfylle lovens statistiske behovene til banken. Ingen alvorlige forsøk er gjort av høyere ledere til å forstå problemene og knipe møter låntakere og ingen praktiske og pragmatiske skritt blir diskutert for å finne løsninger. Med mindre oppriktige forsøk er gjort av både banken tjenestemenn og låntakere å løse kritiske problemer gjennom gjensidig forståelse, vil ingen konkret resultat oppnås

2.. Decision Making.

Det viktigste aspektet i kredittvurdering og vurdering og overvåking er kapasiteten til sanksjonering, overvåking og myndigheter til å ta betimelig avgjørelse basert på resultatene av fortiden og utsiktene for fremtiden for å møte utfordringene i det nåværende. Effektiviteten av beslutningen avhenger forstå eksisterende markeds realiteter, evnen til å forutsi fremtidige trender, perspektiver av virksomheten miljøet og effekt av risikostyringen. Men dette er det området hvor flest mangler er funnet i effektiv forvaltning av kreditt sanksjon og overvåking. Den grunnleggende atferd og strategi avgjøres gjennom prioriterte beslutninger som konverterer gode intensjoner til effektive forpliktelser og innsikt i handlinger. Men beslutningsprosesser er full av risiko og ansvar og ansvarlighet og her ligger hele problemet.

Den viktigste faktoren for forfallet i effektivitet er han "Fear Psychosis" rådende blant alle deler av ansatte, særlig blant den ledere, ledere og ledere. Rettidige beslutninger er så viktig i bankene, som om ikke tatt, skulle vise seg skadelig for både kunden og banken. Lederjobb krever beslutninger for å begå omfattende ressurser for finans og som regel innebære en imponerende grad av usikkerhet med hensyn til utfallet eller resultatet. Bankene er lastet med regler og forskrifter at initiativet blir sløvt.

Siden resultatene av vedtaket er mest uforutsigbare fordi så mange variabler og eksterne faktorer er involvert, de beslutninger skal gjøres systematisk, bevisst og bevisst med tilbørlig aktsomhet. Det er bedre å gjøre faste beslutninger og bære den ut og går galt enn å skulke beslutningsprosesser som ubehagelig og smertefull jobb som et resultat, slik at ulykker av virksomheten for å sette prioriteringer som standard. Det er sant at bankene bør redusere risiko og maksimere muligheter. Men hvis oppførselen til bankene er underlagt forsøk på å unnslippe fare, vil det ende opp med å ta den største og minst risiko for all risiko med å gjøre ingenting.

Ingen offiser eller direktør ønsker å ta betimelig avgjørelse, selv om deres avgjørelse er uunngåelig på de viktigste sakene, bare på grunn av frykt for at de kan bli ansvarlig for sine handlinger av provisjoner og unnlatelser og feil av skjønn. Den "Fear Psykose" er resultatet av å fikse opp ansvar og straffe hensynsløst blottet for enhver overfølsomhet for intensjonene med beslutningstaker og behovene til omstendighetene. Dette har skapt mistenksomhet og mistillit blant de ansatte og ledere. Gjensidig tillit er grunnlaget for alle transaksjoner i bankene, det være seg kunde bankers forhold eller arbeidsgiver-arbeidstaker forhold. Situasjonen rådende i banker er slik at alle ønsker å spare ens egen hud, kommer det kanskje til kunden eller banken.

En og det eneste rette er å bringe de ansatte i alle kategorier ut av sine nåværende negative oppfatninger og "Fear Psykose» og for å motivere dem til å gjøre fast forpliktelse; en forpliktelse til å produsere økonomiske resultater gjennom bidrag av sin kunnskap og innsats, en forpliktelse til å ta ansvar og konsentrerer seg om muligheter og resultater og endelig en forpliktelse til å ta systematisk, målrettet og organisert utslipp av økonomisk risiko i sin egen jobb og fungerer så vel som i den totale virksomheten. Kunnskapen ansatt på hvem så mye avhenger bør holdes til høye krav for innsats og resultater, og de bør også gjøre høye krav på jobben for selv aktualisering og tilfredshet.

Tjenesteorientering.

Bank sjefer er forventet å overvåke borrowal kundenes reaksjon og deres oppfatning og sine problemer og predicaments på tjenester som tilbys å hindre sine kontoer blir NPA. Det er veldig viktig for banker og finansinstitusjoner til å følge nøye med kundenes krav til kredittbehov og kreditt overvåking av sine borrowal regnskapet og oppfølgingstiltak som gjennomføres av dem. Banker og finansinstitusjoner har til å organisere en kreditt overvåking tjeneste system som forstår kreditt kundens behov, for å ta beslutninger for å betjene kunden bedre og bedre videre på grunnlag av tilbakemeldinger og gjennom innovasjon og også analysere hvilke faktorer som utløser dannelsen av Norsk Folkehjelp å gi en helt harmonisk kreditt levering og kreditt overvåkingssystem som hindrer eller kurere NPA årsaken. Men dessverre er altfor mange sjefer involvert i lang rekkevidde planmøter og opptatt delta ulike konferanser ofte til det punktet at de ikke lenger vet hva kundenes behov er og hvordan de blir behandlet. Bli kjent med kundene kommer ikke via datautskrifter eller endeløs strøm av transparenter og filer så i møterommene. Å kjenne kunden, har sjefen for å være i markedet for å forstå problemene og predicaments overfor sine kunder. Kreditt overvåking vil ikke ha noen betydning med mindre sjefen tar betimelig tiltak for å møte behovene til de låner kunder og for å ta effektive skritt enten å hindre regnskapet blir NPA eller finne betimelig passende kur ved å initiere modige skritt som per RBI direktiver. Påkalle rettslige tiltak kan bare være siste utvei når alle andre middel svikter.

Arbeidstaker Fremmedgjøring

En av de vedvarende problemene banken ledelsen i de menneskelige ressursene er hvordan du kan forbedre. bankens effektivitet gjennom riktig utnyttelse av menneskelige ressurser. Det store hinderet er fremmedgjørende holdningen til ansatte

De store dimensjonene av arbeidet fremmedgjøring er (1) mangel på personlig kontroll over arbeidsprosessen eller maktesløshet.; (2) en følelse av sosial isolasjon eller fremmedgjøring; (3) mangel på arbeid betydning; (4) mangel på selvutfoldelse. Når banken ikke gir den ansatte noen mulighet for å utvikle en følelse av tilhørighet i banken, samt det sosiale systemet, har arbeidstakeren bundet til å isolere ham fra systemet og dets mål.

The crux av handlingsprogram bygger, maksimere, fordele og riktig distribuere knappeste og mest produktive ressurs: - høyt kaliber mennesker. Innføring av teknologi vil bringe bare den utrolige nyeste teknologien. Det kan ikke produsere økonomisk resultat. Resultatene er produsert av menneskene bak machines- de høyt kaliber kunnskap folk. Spesiell oppmerksomhet må betales til planlegging kunnskap arbeid, som krever kraftig fokusert handlingsplan. Den største ulempen av bankens ledelse er at de har en tendens til å spre førsteklasses ressurser heller enn å konsentrere seg. Enhver stor mulighet er en utfordring krevende udelte oppmerksomhet og engasjement. Mønsteret av bemannings beslutninger og personlige politikk avgjøre om banken har et program for effektivitet.

Hva banknæringen i dag trenger er en effektiv forvaltning for å slå banken planlegging og programmer i ytelse. For dette, må bankens programmer integreres i praksis av virksomheten og de ansatte bør gjøres for å forstå betydningen av økonomisk ytelse og hvordan det er knyttet til ånden og mål av banken. Videre bør en forent plan være involvert for hele bredden. Arbeidsplanen skal være basert på vedtak om ideen om virksomheten og dens mål, på områder av fortreffelighet på prioriteringer og om strategier. Mål og mål kan fikses etterpå. Dette fører da til en vurdering av innsatsen og til valg av ressurser til å være begått. Deretter blir oppdrag gitt til engasjerte kunnskapsarbeider.

I dag skal kunnskapsarbeider få lov til å ta økonomiske beslutninger, som han bør vite hva slags ytelse og føre banken er på jakt etter. I sin tur kunnskapen arbeidstaker må være "begeistret" for å produsere resultater. Han behøver ikke å bli overvåket. Han må lede, administrere og motivere seg selv. Som kan gjøres bare mulig når han får lov til å se hvordan hans kunnskap og arbeid bidrar til mens virksomheten. Men fremfor alt er det viktigste aspektet deres evne til å bygge og lede en effektiv og helhetlig menneskelige ressurser teamet som forstå mål og mål, selv så vel som banken, kravene til økonomiske resultater er viktige forutsetninger. Kort sagt, er det styrking av arbeidsstyrken for å produsere de ønskede resultater

I den endelige analysen er det behov for å forstå bankvirksomhet i sin helhet og potensielle "Forståelse er nødvendig så mye for.. den umiddelbare oppgaven med effektivitet i dag som det er for arbeid på fremtiden mange år frem i tid. Det er et nødvendig verktøy for enhver leder som tar på alvor sin gründer ansvar. Og det er et verktøy som verken være fashioned for ham heller ikke utøvet for ham. Han må ta del i å gjøre det og bruke det. Evnen til å designe og utvikle dette verktøyet og kompetanse til å bruke det bør være standard utstyr for næringslivsleder. "For å være mer enn en figur hode for talentene gitt i tråd hans, administrerende direktør i banken og finansinstitusjonen bør godta hans ansvar for å gjøre fremtiden skje. Det er viljen til å takle målbevisst denne oppgaven med å gjøre fremtiden skje, den viktigste oppgaven av banker og finansinstitusjoner som skiller den store banken og stor finansinstitusjon fra bare kompetent en, og bank- og finansinstitusjonen byggmester fra executive-suite . vaktmester

(Publisert med tillatelse fra forfatteren)

TRRadhakrishnan, etter

Bank & Management Consultant, etter

Tilrettelegger: DRT & SARFAESI VESKER og forbruker forum,

HRTrainer: Kunder, høyskoler & Skoler, & Freelance Writer, etter

Nei. 8, Morya Gardens,

Kanadia Road, etter

Indoe.452016 (Madhya Pradesh)

Mobil: (0) 9229248048

E-post: [email protected]