Investering Guide på Deep Blue Group Publications LLC Tokyo: Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen? Lulu Koch

.

bothsides av mainstream media habitually uttalelsen-skjemt delvis facts.Case i punkt: arbeidsledighet tall annonserte tidligere denne måneden. En sideis juble fordi arbeidsledigheten falt til en seks-års lav, mens other kaller det ren svindel

.

Ifound forfatter og frihetlig-om-town Wayne Root s bemerkninger i en recentarticle for The Blaze spesielt å fortelle:

themiddle klassen ikke blir rikere, det blir dårligere ...

Theonly folk som blir ansatt er dine besteforeldre. 230 000 av de nye jobbene gikk tothose i 55-til-69-år gamle aldersgruppen. I prime arbeidsaldersgruppen 24to 54 år gammel, ble 10.000 arbeidsplasser tapt ...

Itmeans bestemor og bestefar er desperat og villig til å ta barnebarn lav wagejob å overleve til Sosiale Securitykicks i. Den amerikanske arbeidsstyrken er nå den eldste i historien. Og hvis bestefar har towork (ut av desperasjon) helt til den dagen han dør, vil det aldri være noen decentjobs for barnebarna

.

Here'sthe del Root får feil: Baby boomers virker ikke før Sosiale Securitykicks i De jobber godt forbi det punktet, fordi de føler at de must.Smart boomers vet at de ikke har råd til å vente til robust interesse ratesreturn;. de tar tiltak for å beskytte seg selv nå, lest theircircumstances bli virkelig dire

Du er 65-Hva nå.

TheEmployee Benefit Research Institute undersøkelser arbeidere hvert år om theirretirement tillit. Til tross for en uptrend, viser den siste rapporten at 82% ofworkers føler mindre enn "svært trygg" om å ha nok penger til å retirecomfortably

.

Withthat statistikk i bakhodet, vi sett på tre forskjellige 40-års retirementscenarios. Merk at tallene og diagrammer i denne oversikten er ment toillustrate flere scenarier, ikke gi individuell veiledning. Hver person'ssituation skiller seg i form av skatter, tidshorisonter og andre parametere, andwe oppfordrer deg til å jobbe med en finansiell planlegger å administrere din sparing

.

thedata utelukke andre kilder til pensjon inntekt du måtte ha, for eksempel SocialSecurity eller pensjon. Alle beløp, inkludert annuitet inntekter, arepre skatt

Scenario 1. Scenario 1:. Han som tar det Allis Ikke vinneren

Anmeldelser - Atage 65, du bestemmer deg for å gå av med $ 500.000 i personlig sparing. Du anticipateyour utgifter vil stige ca 3% årlig. Dermed, med hver subsequentyear, må du ta ut 3% mer enn året før. Du estimatethat besparelsene vil vokse med 5% årlig. Du planlegger for en 40-yearretirement, noe som betyr innsparinger må vare til alder 105.

?

howmuch penger kan du ta ut hvert år, ved hjelp av disse forutsetningene

Scenario 2. Scenario 2: Spredning Out Risk

Anmeldelser - Atage 65 du har samme $ 500.000 i personlig sparing som du gjorde i Scenario1; Men du tar $ 100 000 fra kontoen din og kjøpe en livrente. Våre går tosource for livrente informasjon, Stan livrente Man, sier at i dag, ville thisannuity betale $ 527 for resten av livet. Du bruker de resterende $ 400 000 som oppdragsgiver for de neste 40 årene på samme måte som i firstcase. Forutsatt samme 5% avkastning og en årlig 3% tilbaketrekking økning

Scenario 3. Scenario 3: Forsinket tilfredstillelse

-I stedet for pensjon ved fylte 65 år, jobber du i fem ekstra år og kjøpe en 100,000annuity i en alder av 70. Vi vil anta at du ikke legge til besparelser i løpet thattime (selv om det gjorde tjene renter).

Manyboomers bruke ekstra arbeidsår for å eliminere eventuelle dvelende gjeld, slik at de canretire 100% gjeldfri. (Men merk at vi oppfordrer en annen tilnærming: å bruke ekstra arbeidsår å spare så mye som mulig, inkludert maximizingcatch-up bidrag til 401 (k) eller IRA.)