Nå HFK ute etter selv næringsdrivende låntakere for boliglån etter Hardeep Saini

Små og mellomstore boliger finansieringsselskaper er på utkikk etter nye måter å vurdere kredittverdighet av selvstendig næringsdrivende, som de prøver og utvide sine utlån til dette segmentet som en måte å dyrke sin boliglånsportefølje.

selvstendig næringsdrivende er ofte anses å være høyere risiko kunder på grunn av mangel på en sertifisert inntekt bevis. Som et resultat av prisene som tilbys til disse kundene er 100-200 basispunkter høyere enn den gjennomsnittlige renten belastet av hjem lån selskaper. Ett basispunkt er ett hundredels prosentpoeng.

Lån Høyere rente betyr ekstra marginer for disse bedriftene om de kan finne en måte å håndtere risikoen.

Å gjøre dette, disse finansiere bedrifter er nå stadig mer overvåking inntekt surrogater for å vurdere kredittverdighet. Disse surrogater kan være alt fra salgsfakturaer fra sin virksomhet til deres gjennomsnittlige bankinnskudd til utsiktene for virksomheten de er i.

Disse indirekte måter å vurdere inntekts gi en ide om personens månedlig tilbakebetaling evne, noe som i sin tur brukes til å jobbe bakover og komme frem til et lån beløp.

"Ideen er å se på selvstendig næringsdrivende kunder i mindre byer som ikke dekkes godt av banker og boligfinansierings spillere. Verdien av husene er lave og sjansene for mislighold er mindre, "sier Anil Kothuri, president og leder for detaljhandel finans, Edelweiss Capital.

Kothuri sier at tiden, to av tre nye kunder som kommer til Edelweiss for hjem lån er selvstendig næringsdrivende.

Mens den gjennomsnittlige boliglånsrente belastet i selskapet er på rundt 12%, for næringsdrivende kunder, kan dette gå opp til 14%, la han til.

Vanligvis banker og større boligfinansieringsselskaper fungere i lønnet enkeltpersoner markedet, som regnes for å være et tryggere kundesegment. Ved selvstendig næringsdrivende kunder, bare disse institusjonene vurdere de med en track record og minimum tre års selvangivelser.

I dag er huset finansnæringen domineres av banker som State Bank of India, Bank of Baroda og Bank of India, som har en stor detaljhandel portefølje i stor grad støttet av boliglån. Blant boligfinansieringsselskaper, er markedet dominert av Housing Development Finance Corp Ltd og . LIC Housing Finance

Men siden dette segmentet er fortsatt en av de raskere voksende hjem lån segmenter, mindre bedrifter og nye aktører prøver å gjøre en bulk i markedet. Mellom juli 2014 og juli 2015, boliglån økte med 17,8%, ifølge data fra Reserve Bank of India.

Ved Dewan Housing Finance Ltd, andelen av lån til selvstendig næringsdrivende kunder står på ca 20% av sin Rs.53,795 crore hjem lån bok. Selskapet tar hensyn til eventuelle transaksjoner av låntaker som kan reflektere i bankkanaler for å vurdere kundens kontantstrømmer

Likevel Harshil Mehta, administrerende direktør i. Dewan Housing Finance, sier at långivere må være veldig forsiktig mens vokser sine boliglån i selvstendig næringsdrivende plass på grunn av høyere risiko involvert.

Selskapet har ikke sett stresset som følge av dette segmentet på grunn av sin forsiktige tilnærming, sier Mehta.

Sachin Chaudhary, nasjonal virksomhet hodet på Indiabulls Housing Finance, har et annet syn. Chaudhary mener at uavhengig vurdering av inntekts surrogater faktisk maler et klarere bilde om kundens finansielle stilling i forhold til tradisjonelle inntekt bevis, som kan bli oppblåst.

"Vurdering av faktiske kontantstrømmer i inntekt surrogater reflekterer den finansielle helsen til søkeren, noe som gjør det en bedre profil for utlåner, "Chaudhary sa.

tiden selvstendig næringsdrivende kunder bidrar ca 35% av theRs.54,022 crore utestående hjem lån bok på Indiabulls Housing. Mens vurdere disse kundene, ser selskapet på finansielle dokumenter som selvangivelser, balanse og resultatregnskap for sine virksomheter.

"Men, en liten del av ca 20-25% av slike profiler blir også vurdert på deres kontantstrømmer reflekterer i kontoutskrifter og bransjespesifikke fortjenestemarginer, "Chaudhary sa.

hjem lån segmentet anses relativt trygt som det er støttet av eiendom, og dette kan være en grunn til at långivere er villige til å ta på seg ekstra risiko .

Ifølge beregninger gjort av ratingbyrået ICRA Ratings, gjennomsnittlig brutto misligholdte andel på boligfinansieringsselskapene sto på ca 0,7%, som 31. mars

hjem lån industrien hadde overskredet. Rs.10.6 trillion totalt, som 31. mars, ifølge ICRA Ratings. Av dette om Rs.4 billion kom fra boligfinansieringsselskaper

"Blant bank- og finansinstitusjoner segment, boliglån har tradisjonelt vært en av de tryggere aktivaklassene i India.. Dette er delvis på grunn av det faktum at boliglån er utvidet i stor grad til lønnede første gang hjemme-eiere mest for boligformål og egentlig ikke for spekulative seg. Når dette er sagt, noen betydelig bred korreksjon i eiendomspriser over nær midten sikt (selv om dette ikke er base case forutsetning) kan ha vesentlig innvirkning eiendelen kvalitet på boliger finansieringsselskaper, "sa Cyrus Dadabhoy, senior analytiker, finansinstitusjoner gruppe, India Vurderinger

. Anmeldelser