Guide til å kjøpe Livsforsikring i alle faser av livet av Mansi Negi

yourlife forsikring behov er annerledes når du starter en familie og whenyou're i ferd med å pensjonere . Anmeldelser

Livsforsikring er en viktig partof hver families økonomiske plan, men folk ofte undervurderer mengden ofcoverage de trenger og betale for mye for hva de får. Hva mer, din needschange som du alder: Politikken du kjøpte når barna ble født kanskje ikke havethe riktig mengde dekning når de er i ferd med å gå på college. . Og når youretire, kan du være i stand til å slippe dekning helt, med mindre du har acash-verdi politikken du har tenkt å tappe for inntekt eller inkludere i eiendom plan

Livsforsikrings prisene har falt betydelig det siste 10 år, og det kan være mye mindre komplisert enn du tror å finne ut hva youneed. Nøkkelen er å revurdere dekningen når familien kommer certainmilestones.

Den første politikk

Du trenger livsforsikring når noen kommer an på deg økonomisk. Sensitivitetsnivå er gift uten barn, kan det hende du trenger dekning hvis din ektefelle er avhengig onyour inntekt til å betale boliglån og andre regninger. Men når du har barn, du virkelig trenger livsforsikring. "De fleste mennesker ikke har nok, og de peoplewe se hvem som trenger det mest-yngre mennesker med svært små barn-ha det theleast", sier Mari Adam, en sertifisert finansiell planlegger i Boca Raton, Florida .

Når du er ung, dine livsforsikring behov er størst fordi you'resupporting en ung familie. Livsforsikring må hjelpe familien covertheir utgifter, inkludert boliglån og andre regninger, og gjøre dem i stand til å savefor college og pensjon uten inntekt.

Du canuse en lifeinsurance kalkulator for å komme opp med et presist tall. Men bekymrings aboutprecision en tendens til å skremme folk til å utsette ting. "Keep it simple, andjust gå og få det", sier Adam. Hun anbefaler generelt å kjøpe en policy worthat minst sju til 10 ganger brutto inntekt (eller mer, hvis du planlegger å ha morekids og din inntekt og utgifter er på vei oppover). "Ikke noen gang sikte lavt onthis", sier hun. "Rund opp, og være sjenerøse."

Hva slags forsikring bør du kjøpe? På dette stadiet av livet ditt, buyterm. Begrepet er enkel og har ingen investeringer eller besparelser komponent. "Terminsurance er bra ikke bare fordi det er billig, men også fordi det er relativelyeasy å forstå og handle for, og det er lett å sammenligne priser", sier GlennDaily, en avgift som bare livsforsikring rådgiver i New York City. Også, sier Daily, er det lett å finne ut når du kjøper den politikken enten det er fortsatt en gooddeal. "Du kan gå på nettet og sammenligne hva du kan få med en ny politikk."

Etter beslutter hvor mye dekning du trenger, finne ut hvor lenge du needit. Hvis du planlegger å ha flere barn eller å fortsette arbeidet i flere tiår, mightneed du en 30-års politikk, selv om det koster mye mer enn 20 års dekning. A $ 1 million, 30-års sikt politikk ville koste en 30-år gammel mann om $ 710 peryear ($ 580 per år for en kvinne). "Hvis du har råd til det, gå for lengre termand høyere beløp", sier Adam.

Updatingyour dekning

Hvis dine inntekter og utgifter øke etter hvert som barna blir eldre, mayneed deg mer dekning enn da du ble startet opp. Maurer anbefaler reviewingyour livsforsikring må hvert femte år, og når du opplever en majorchange, slik som å ha et barn til, starter en ny jobb, tar ut en biggermortgage eller får skilt. De årlige premiene vil bli høyere fordi you'reolder, men hvis du er i god helse, vil de fortsatt være rimelig. Og du mayneed ekstra dekning bare for en annen 10 eller 15 år hvis barna areteenagers (spesielt hvis du allerede har annen dekning som vil lastlonger).

Dette er også en god tid til å tenke på hva du kan gjøre hvis politikk er Setto utløper før behovet for dekning er opp. Alternativene inkluderer kjøpe extrainsurance for en lengre sikt, konvertere din nåværende dekning til en permanentpolicy eller kjøpe noen permanent forsikring.

Senere, du kan ta ut kontanter verdi skattefritt inntil beløpet youpaid i premie over år. Uttak over det nivået beskattes i yourtop skatt braketten. Eller du kan låne penger verdi; lånet vil ikke være taxedas et uttak så lenge du holde politikken for resten av livet ditt. (Uttak og lån redusere død fordel.) For en ekstra premie thatboosts kostnadene med ca 10% i året, kan du legge ved en rider til noen permanentpolicies hvor du kan trykke død fordel for langsiktig-omsorg utgifter.

Forsikring for voksne barn

Ditt behov for livsforsikring "begynner høyt og holder seg der til yourkids gå på college, så den synker drastisk", sier Maurer. Likevel hesays, "å bli kvitt din livsforsikring helt etter barna forlate er abig feil."

Selv etter at barna er på egen hånd, antyder Maurer holde someinsurance så lenge du jobber med å hjelpe din ektefelle betale regninger og savefor pensjonsalder hvis du dør. På dette punktet, kan folk flest endelig råd toboost sin pensjonisttilværelse besparelser bidrag. "I det vinduet-the fem OR 10-års bro til pensjonsalder-du fortsatt trenger litt dekning," sier han. Maurerrecommends beregne hvor mye penger du trenger for å legge til din reir egg til reachyour besparelser mål, deretter holde nok sikt forsikring å fylle thatgap i tilfelle du eller din ektefelle dør tidlig.

Cygan, Albuquerque finans planlegger, er på den broen toretirement. Hun og hennes mann, Randy, hver kjøpte en 25-år, $ 500,000 termpolicy da de var i sine tidlige trettiårene og hadde sitt første barn. Whenthey var i førtiårene, la de hver en 30-års periode politikk å gjøre surethey hatt mer dekning mens støtte barna sine, samt å gi someinsurance inntil deres syttitallet.

laddered tilnærming fungerer godt for dem. De er nå i sine midfifties, og 25-års periode er i ferd med å ta slutt. "Jeg kommer til å la de policiesexpire fordi vi ikke trenger så mye dekning som vi pleide. Vi fikk vår kidsthrough skolen, "sier Cygan.

[Source:https://www.bajajallianz.com/Corp/life-insurance/life-insurance-calculator.jsp]